银监部门案件防控有关制度

-.z.银监部门案件防控有关制度：一、防*操作风险的"十三条〞意见〔一〕高度重视防*操作风险的规章制度建立。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务开展和基层行实际管理情况的，上级行应进展专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建立提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。〔二〕切实加强稽核建立。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、穿插的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进展监视和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。〔三〕加强对基层行的合规性监视。对权力过大而监视管理又不到位的基层行，要重点加强监视，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监视缺位。〔四〕订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监视整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。〔五〕坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进展独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监视。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监视，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。〔六〕建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进展有效审计跟踪。〔七〕严格规*重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失*监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进展审计。要及时、深入了解情况，对行为失*的员工要及时进展教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。〔八〕对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工〔包括合同工、临时工〕的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的鼓励机制和规定。**、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。〔九〕加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改良技术手段。〔十〕加强未达账项和过失处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款过失的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进展独立审核，并责成原岗位适时做出说明。〔十一〕严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进展严格检查，对违规者进展严厉惩办。〔十二〕加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循"了解你的客户〞〔KYC〕和"了解你的客户业务〞〔KYB〕的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的根本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进展复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进展，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进展认真验核，并严格遵循"了解你的客户业务单据〞〔KYD〕的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。(十三)迅速改良科技信息系统，提高通过技术手段防*操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实根底。二、防*操作风险的"十项措施〞〔一〕完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订"刑法"相关条款，明确有关司法解释；研究修订"金融**行为处分方法"，加大对金融**违规行为的行政处分力度；在"企业破产法"中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。〔二〕实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定"银行业重大案件责任追究规定"。〔三〕加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善"银行业金融机构高级管理人员任职资格管理方法"，尽快制定"银行业金融机构高级管理人员履职监管方法"。〔四〕加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定"银行业金融机构内部审计指引"，帮助和催促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。〔五〕加强银行业金融机构信息科技系统建立监管，提高信息科技水平。〔六〕完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。〔七〕提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定"案件损害控制方法"，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。〔八〕积极推进国有商业银行改革，完善公司治理构造。〔九〕完善不良资产处置方法，做好资产管理公司案件治理工作。〔十〕提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。三、防*操作风险的"十个联动〞〔一〕针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，制止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；〔二〕一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；〔三〕基层行行长、营业网点主任定期进展交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；〔四〕重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；〔五〕鼓励基层员工揭露举报与对员工保护制度的配套与联动；〔六〕贷款"三查〞尽职调查与三查档案〔纸质或电子介质〕妥善保管责任制的配套与联动；〔七〕完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建立的配套与联动；〔八〕查案、破案同处分到位的双向考核制度建立的配套与联动；〔九〕案件查处与信息披露制度建立的配套与联动；〔十〕对基层操作风险管控奖〔表扬、奖励〕惩〔惩戒、处分〕并举的鼓励约束机制建立的配套联动；四、防*操作风险的"六个重点环节〞授权卡〔柜员卡〕、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。五、案件风险隐患重点排查的"九种人〞有无黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱不良记录、违规操作等行为的"九种人〞。六、什么是"一案四问责〞即对案发当事人、相关制约人、内部督查责任人、领导责任人进展问责。七、防*风险隐患的"八项〞具体制度一是建立账户大额资金变动信息提示制度。二是实行异地集中大额存款特别报告制度。三是改良完善内外对账制度。四是对重要凭征和要件实行全天候监控制度。五是建立开户卡折合一特别申请制度。六是建立规*的银行客户委托代理制度。七是建立规*的违规举报奖励制度。八是对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。相关制度：一是"中国银行业监视管理委员会关于加大防*操作风险工作力度的通知"〔银监发〔2005〕17号〕。二是"中国银监会关于印发〈商业银行操作风险管理指引〉的通知"〔银监发〔2007〕42号〕。三是"中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知"〔银监发〔2009〕83号〕。四是"中国银监会关于印发〈银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见〉的通知"〔银监发〔2009〕85号〕。五是"中国银监会办公厅关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知"〔银监办发〔2009〕148号〕。六是"中国银监会办公厅关于印发〈银行业金融机构案件信息统计制度〉的通知"〔银监发〔2009〕17号〕。七是"中国银监会办公厅关于严格执行案件信息统计制度按时上报案件情况文字说明的通知"〔银监办发〔2009〕330号〕。上述制度按照文号可上网查询